ما هو التأمين الإلزامي والتأمين الشامل للسيارات ؟
كل ما تحتاج معرفته عن التأمين الإلزامي والتأمين الشامل للسيارات ستجده في هذا المقال، حيث تعتبر سيارتك من أهم ممتلكاتك التي يجب عليك الحفاظ عليها ورعايتها بكل الوسائل وهنا تظهر أهمية التأمين الذي يعد خطوة أساسية يجب القيام بها بمجرد شراء السيارة، ولذلك في هذا المقال نهتم بأن نعرفك كل ما تحتاج معرفته عن التأمين الإلزامي والتأمين الشامل للسيارات.
كل ما تحتاج معرفته عن التأمين الإلزامي والتأمين الشامل للسيارات
يوجد نوعين من التأمين على السيارات، التأمين الإلزامي والتأمين الشامل، الفرق بين التأمين الشامل والإلزامي، أن التأمين الإلزامي يغطي الأضرار التي تلحق بالغير فقط دون تغطية الأضرار الواقعة على سيارة المؤمن عليه، بينما التأمين الشامل هو تأمين اختياري يقدم تغطية أوسع مثل الأضرار التي تلحق بسيارة المؤمن له، والسرقة، والحريق، والكوارث الطبيعية، بالإضافة إلى تغطية الطرف الثالث.
التأمين الإلزامي
هي وثيقة تأمين للسيارة لتغطية المسؤولية المدنية تجاه الغير التي تنتج عن الحوادث والأضرار التي تتسبب بها السيارة طوال مدة الوثيقة، ويتم إصدارها عند استخراج رخصة جديدة للسيارة ومن أهم مميزاتها إنها تمكن المتضررين من صرف التعويضات مباشرة دون الحاجة للجوء إلى القضاء.
يغطي التأمين الإلزامي حالات الوفاه والعجز الكلي أو الجزئي المستديم والاضرار المادية لممتلكات الغير، أصبح التأمين الإلزامي شرطًا أساسيًا لإصدار أو تجديد رخص السيارات، ويعتبر ذلك الضامن لحصول المصابين أو ورثة المتوفين على تعويضاتهم، حتى وإن كان صاحب السيارة غير قادر على الدفع، لذا ألزم القانون وحدات الترخيص بعدم إصدار أو تجديد الرخص إلا بعد التأكد من وجود وثيقة تأمين إلزامي سارية.
تكلفة التأمين الإلزامي غالبا أقل من تكلفة التأمين الشامل، ومن هنا تعتبر وثيقة التأمين الإجباري أحد الأوراق الأساسية التي يجب إنهائها حتى تتمكن من القيادة على الطرق العامة، سعر التأمين الإجباري تحدده عدد من العوامل مثل نوع المحرك، وسعة المحرك، و نوع السيارة، وتزداد قيمة التأمين بزيادة سعة المحرك.
التأمين الشامل
في إطار توضيح كل ما تحتاج معرفته عن التأمين الإلزامي والتأمين الشامل للسيارات، التأمين الشامل أصبح على السيارات امراً ضروريًا لكثير من مالكي السيارات بسبب ارتفاع أسعار السيارات وتزايد المخاطر على الطرق، حيث يوفر حماية مالية شاملة تغطي الأضرار التي قد تتعرض لها السيارة نتيجة الحوادث، أو الحريق، أو السرقة.
هو عبارة عن تأمين اختياري يتيح لصاحب السيارة الحصول على تعويض عندما تتعرض سيارته لحادث أو ضرر، يتم التعاقد عليه بين العميل صاحب السيارة وشركة التأمين بشكل مباشر، ويتم تحديد قيمة القسط بناءً على عدة عوامل، منها نوع السيارة وسعرها وتاريخ صنعها وسجل القيادة الخاص بصاحب السيارة.
من المعروف أن تكلفة التأمين الشامل أكبر من التأمين الإلزامي، و يتم تحديد التكلفه بناء علي عدة عوامل مثل عمر السائق ونوع السيارة وحالتها والموقع الجغرافي ومبلغ التحمل.
يتميز هذا النوع من التأمين بمرونته، حيث يمكن تخصيص التغطية التأمينية وفقًا لاحتياجات العميل، كما يشترط تحديد نسبة التحمل، وهي النسبة التي يتحملها العميل من تكلفة الإصلاح في حالة وقوع حادث، وتختلف هذه النسبة من شركة إلى أخرى.
لمن يُكتب عقد التأمين الشامل
في إطار تغطية كل ما تحتاج معرفته عن التأمين الإلزامي والتأمين الشامل للسيارات، من المهم معرفة لمن يُكتب عقد التأمين الشامل، تصدر وثيقة التأمين الشامل باسم مالك السيارة كما هو مذكور في رخصة السير، وإذا كانت السيارة تم شراؤها عن طريق قرض بنكي، يكتب اسم البنك في الوثيقة باعتباره الجهة الممولة، ومن هنا يتم صرف التعويض في حالات التلف الكلي مثل السرقة أو الحريق للبنك مباشرةً، أما في حالات التلف الجزئي، فقد تسمح بعض البنوك بصرف التعويض للعميل مباشرة، حسب شروط العقد.
خطوات الحصول على تعويض التأمين الشامل
إليك خطوات الحصول على تعويض التأمين الشامل، هناك عدة خطوات لضمان حصولك على التعويض من شركات التأمين عند وقوع حادث:
1. عمل محضر رسمي بالشرطة موضحاُ به تفاصيل الحادث وتاريخه.
2. إبلاغ شركة التأمين بالحادث و ملئ نموذج المطالبة المخصص لذلك.
3. معاينة مهندس الشركة للسيارة قبل بدء أي أعمال إصلاح.
4. إرسال السيارة إلى ورشة معتمدة أو التوكيل للحصول على تقرير يشمل تكلفة الإصلاح.
5. تعاين شركة التأمين السيارة بعد الإصلاحات للتأكد من تنفيذ التصليحات بالشكل المطلوب.
6. يتوجه صاحب السيارة بأصل فاتورة الإصلاح إلى إدارة التعويضات في شركة التأمين.
7. يتم صرف التعويض في مدة لا تتجاوز أسبوعين من تاريخ تقديم المستندات.
حالات لا يغطيها التأمين الشامل
من الضروري أن تعرف أن هناك بعض الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل، مثل الأعطال الميكانيكية الروتينية، كما لا يغطي التأمين إصلاح الأعطال الناتجة عن الاستهلاك الطبيعي للسيارة مثل مشاكل أنظمة الكهرباء والميكانيكا البسيطة دون تدخل حوادث.
هذا ولا يغطي التأمين الحوادث التي تحدث بسبب الإهمال والقياده المتهورة أو التجاوزات القانونية، لو كان صاحب التأمين هو مرتكب الخطأ وتسبب في وقوع الحوادث المرورية بسبب القيادة تحت تأثير الكحول أو قيادة السيارة، يتم الإعفاء من التأمين في حالة قيادة السيارة دون ترخيص أو في حالة الإدلاء ببيانات كاذبة عند استخراج الوثيقة.
وفي نهاية مقالنا كل ما تحتاج معرفته عن التأمين الإلزامي والتأمين الشامل للسيارات, يُمكن القول أن التأمين الشامل للسيارات ليس مجرد خيار تكميلي، بل هو يعتبر استثمار ذكي لحماية سيارتك ومصالحك المالية، من خلال اختيار نوع التغطية المناسب، واتباع الخطوات الصحيحة بعد الحادث، يمكنك ضمان حقوقك، احرص على قراءة الشروط بعناية قبل التعاقد، وراجع نسبة التحمل والتغطيات المتاحة لتحديد الأنسب لك.
وللمساعدة تواصل الآن مع منصة سيلندر celnder عبر موقع الشركة الرسمي: www.celnder.co